本文聚焦于农业银行2024年度业绩发布会，详细介绍了农行在过去一年的经营成果，包括营收、利润、贷款、存款等方面的增长情况，以及在资本市场的表现。同时，还阐述了农行在2025年前三个月的业务发展亮点，以及未来的发展战略和方向，如聚焦实体经济、防范风险、改革创新等。此外，文章还提及了农行在个贷业务和县域金融业务方面的优势和发展前景。
在3月28日下午举行的农业银行2024年度业绩发布会上，一系列主要经营数据的公布，展现了这家资产规模突破43万亿元国有大行的强劲实力。过去一年，农行实现了营业收入与净利润的“双增长”，尤其值得一提的是，净利润增速高达4.8%。对于这样一艘体量庞大的银行“巨轮”来说，取得如此成绩实属不易，并且表现优于可比同业。
发布会开场，农行行长王志恒首先谈到了大家普遍关心的经营业绩。他指出：“农行盈利增速在（2024年）上半年可比同业中率先由负转正的基础上，下半年继续逐季改善。”随后，他详细介绍了过去一年农行提升经营质效的具体情况。
下面让我们通过一组数据，来深入了解农行2024年的经营质效：
1. 全年净利润达到2827亿元，较上一年同比增长4.8%；营业收入为7114亿元，同比增长2.3%；其中利息净收入5807亿元，同比增长1.6%。
2. 新增贷款2.29万亿元，增速达10.13%；总资产成功突破43万亿元大关，达到43.2万亿元，较上年末增长8.4%。
3. 境内存款日均增量2.29万亿元，存款偏离度缩小至0.42%，这两项指标均位居可比同业第一。
4. 不良贷款率降至1.3%，较上年末下降3BP；关注类贷款率为1.40%，下降2BP；逾期和不良“剪刀差”连续18个月保持为负，提前释放了风险压力。
5. 拨备覆盖率高达299.61%，在保持较强风险抵补能力的同时，进一步夯实了资本实力。全年累计发行3200亿元资本债和TLAC债，资本充足率同比提升1.05个百分点，达到18.19%。
农行经营业绩不仅量增，而且质优，在资本市场也引起了热烈反响——
2024年，农行A股、H股股价较上年末分别增长55%、58%，涨幅均位居可比同业首位，总市值涨幅连续两年居可比同业首位。股价的出色表现也为农行回馈投资者提供了更大空间。农行2024年度派息总额较2023年度将增加38.5亿元。
王志恒表示：“董事会建议在中期分红基础上，再向全体股东每10股普通股派发现金股利人民币1.255元（含税）。两次合计每10股派发2.419元，派息总额为846.61亿元。”
聚焦实体经济，在服务国家战略中实现业务稳健增长
王志恒在尚未完全剖析完过去一年的“增长密码”时，就提前透露了今年前三个月的业务发展情况：“展望2025年，我们有信心保持盈利持续增长。”
央行口径普惠贷款在同业中率先突破5万亿元大关；个人贷款同业首家突破9万亿元大关；民营企业贷款同业中率先突破7万亿元大关；县域贷款同比多增，增量占比达47%……
王志恒称：“从这些数字来看，我们在服务国家战略的同时，也实现了自身业务的稳健发展。”
在服务国家发展大局中寻找业绩增量，既是农行未来发展的信心来源，也是过去一年经营向好的经验总结。
王志恒用“五个聚焦”来解释过去一年农行良好的业绩增长：
一是聚焦主责主业，强化“三农”金融服务。随着乡村全面振兴战略的深入推进，为农行的发展带来了广阔空间。在业务增量方面，县域对农行经营的贡献度持续提升——贷款年增量突破万亿元、日均存款年增量达1.12万亿元，县域存、贷款占全行存、贷款比重均超40%。
二是聚焦实体经济，倾力书写“五篇大文章”。科技、绿色、普惠、养老、数字等多方面业务贷款增速均呈现双位数增长，其中，普惠贷款余额达到4.66万亿元，余额、增量均位居同业第一。
三是聚焦金融为民，守护人民美好生活。目前农行已建立起完善的消保制度体系。数据显示，2024年农行每千家营业网点和每千万个人客户投诉量为可比同业最少，消费者权益保护的监管评价实现了升级进位。
四是聚焦风险防控，高质量统筹好发展与安全。王志恒指出，农行始终将风险防控作为第一要务，前瞻性地部署化解重点领域风险；同时，做实风险穿透监测，调优投资组合和风险敞口，确保市场类业务运行平稳；此外，持续健全网络安全防护体系，确保全年未发生重大生产运行事件。
五是聚焦改革创新，着力打造业务经营新动能。王志恒透露，农行已完成DeepSeek全系列大模型在行内的部署运用，目前在智慧办公、智慧营销等多个领域已取得初步良好效果。
王志恒指出：“应该说经济回升向好、一揽子宏观政策落地显效，这些都给我们带来了新的增长点。”下一步，农行还将进一步把握乡村全面振兴、发展新质生产力和现代化产业体系建设、绿色低碳转型、提振消费等战略机遇。
不搞价格“内卷”，首家个贷余额突破9万亿元大关
截至2025年3月17日，农行个人贷款余额突破9万亿元，成为首家迈上9万亿元台阶的金融机构。
实际上，农行零售业务的进步不仅体现在资产端取得新突破，在负债端同样成为可比同业的“排头兵”。
农行副行长林立称：“可能还有一个信息没有披露，其实我们个人存款也是首家突破了19万亿元。”
做大零售客群，是各大银行高度重视的战略，农行近年来也在这方面持续发力。目前，个人客户总量超8.8亿户，保持同业首位。个人客户AUM突破22万亿元，新增近2万亿元。
在政策引导下，当前银行个贷业务尤其是消费贷业务迎来了新的发展机遇期，这是否会影响银行发展的稳健性，成为当前各方重点讨论的话题。
林立在回应中明确指出要在“三稳”中满足居民消费、小微企业、个体工商户及广大农户的融资需求。
所谓“三稳”，即“稳中求进、稳中求新、稳中求优”。近年来农行投放个人贷款量在可比同业中增量份额始终领先；与此同时，个人贷款不良率仅为1.03%，较全行贷款不良率低0.27个百分点。
林立强调：“个贷定价怎么看、怎么办是很重要的一点。”从统筹发展安全的角度出发，农行将坚持做好量价协同管理，坚持风险定价原则；同时，作为大行要有大行担当，防止价格“内卷式”竞争，维护市场良性发展秩序。
对于如何把控个贷的资产质量，林立在发布会上分享了一个体会：只要是真客户、真需求、真使用，个贷的风险是可控的。因此，在合规展业过程中，重点要保真打假、防非法中介，确保资产质量安全可控，更好服务社会经济高质量发展。
传统强项更强，县域金融大有可为
与个贷业务一样，农行的传统优势业务——县域农村金融也迎来了难得的政策窗口期和市场机遇期。
截至2024年末，农行县域贷款余额9.85万亿元，占境内贷款比重超40%，增量突破万亿元，增速12.3%，高于全行平均水平2.2个百分点。连续4年在服务乡村全面振兴监管考评中获评最高等级“优秀”。
面对传统优势，农行并未满足于“吃老本”。围绕乡村全面振兴重点领域，近年来，农行不断创新产品和服务模式，扩大农村金融服务渠道覆盖面。
农行为农户专属打造的“惠农e贷”产品余额1.49万亿元，新增4087亿元，增速37.7%。强化科技赋能乡村振兴服务作用，优化推广“农银惠农云”数字乡村平台，平台已入驻机构26.4万个，覆盖2657个县（区），服务客户超650万。专属新产品“粮农e贷”余额972亿元，新增707亿元……
在农行看来，县域金融蕴藏着巨大的增长势能——
农行副行长孟范君称：“新兴客群不断成熟，农村电商直播、生态旅游、农事体验等新业态层出不穷，农业银行有更多机会与县域、乡村新主体新业态相伴成长。”农业新质生产力也在不断培育壮大，包括特别国债、地方债将高标准农田建设、农业转移人口市民化等金融需求纳入重点投向，“未来农行服务乡村全面振兴重点领域，我们觉得是广阔天地、大有可为”。
“打造资产质量最好、经营最稳健的银行”
在内外部复杂环境的影响下，保持资产质量稳定无疑是对银行展业的核心考验。2024年末，农行逾期贷款率为1.18%、关注类贷款率为1.40%，这些前瞻性指标持续保持在可比同业领先水平，为农行持续保持资产质量稳定注入了重要底气。
王志恒介绍，截至2024年末，在重点领域中，农行对公贷款不良率连续四年保持下降趋势；个人贷款不良率虽较年初有所上升，但整体仍处于较优水平。房地产领域不良率较年初已下降0.02个百分点；伴随一揽子化债政策的落地见效，农行融资平台客户数量和债务规模也实现了“双下降”，资产质量保持总体稳定。
王志恒称：“展望今年，我们认为资产质量应该仍然可以维持平稳态势，不良率将保持可比同业较优的水平，逾期率和关注率等前瞻性的指标保持稳定，风险抵补能力持续保持充足。”
提到风险抵补能力，农行的拨备覆盖率多年来位列可比同业之首，截至2024年末，拨备覆盖率达299.61%。2024年，农行信用减值损失1308亿元，同比小幅降低3.6%，在这种情况下，农行资产减值准备依然超过万亿元，保持高位的贷款减值准备同样是农行资产质量稳固的巨大底气。
王志恒强调风险防控之于银行经营的重要性：“从自身管理来看，继续把防风险、促发展作为我们的工作主线，大家可以看到，我们把‘防风险’放在前面。”一方面，农行今年将加大对国家战略和经济转型等领域的信贷支持力度，严把贷款准入关，持续优化信贷结构。
另一方面，农行将突出抓好重点领域风险防控，按照去年行之有效的办法，强化房地产业务关键环节管理，“一户一策”扎实做好大型房企风险管控；对重点分行实行“一省一策”方案，防范化解地方债务风险；持续完善法人客户分层排查和风险分级管控机制，健全更加主动、更加智能化的风险防控体系。此外，还将全面加强普惠零售领域的风险管控，进一步严格准入管理、不断完善产品模型、丰富多维度数据来源、在业务流程优化过程中，更加强调线上线下有机融合。
王志恒称：“我们相信通过以上措施，我们有能力保持资产质量稳定。农业银行将努力打造资产质量最好、经营最稳健的银行。”
本文详细介绍了农业银行2024年度的经营业绩，包括营收、利润、贷款、存款等关键指标的增长情况，以及在资本市场的良好表现。同时，阐述了农行在2025年前三个月的业务亮点，如多个业务领域率先突破重要关口。还分析了农行的发展战略，包括“五个聚焦”，以及在个贷业务、县域金融业务方面的优势和举措。最后强调了农行在风险防控和资产质量保持方面的努力和决心。总体而言，农行在过去一年取得了优异成绩，未来有望在服务国家战略的同时，实现自身的持续稳健发展。
原创文章，作者：六合柯慧，如若转载，请注明出处：https://www.xiaoyaoxin.com/archives/7890.html
