泰康保险计划：破解养老难题，助力银发经济发展

本文围绕当下“银发经济”“长寿经济”的热点议题，介绍了泰康人寿推出的惠赢优选幸福 300 保险计划。详细阐述了该计划依托“幸福有约”产品体系，在医养融合、资源锁定、产品服务等方面的创新优势，以及惠赢人生年金的财务保障机制，展示了其在养老市场的独特价值和对银发经济发展的推动作用。

近年来，“银发经济”“长寿经济”成为社会高频讨论的热门议题。国家积极倡导推动银发经济提质扩容，期望以此实现经济发展和民生改善的良性循环。目前，我国 60 岁及以上人口已突破 3.1 亿，这庞大的老年群体使得长寿经济所蕴含的巨大潜力正逐步释放。

在这样的时代背景下，泰康人寿凭借其“保险 + 医养”的先发优势，不断优化产品保障。近期，更是推出了惠赢优选幸福 300 保险计划，旨在进一步完善国民养老保障体系。

独创医养融合，建设养老保障新生态

在老龄化进程不断加速的长寿时代，传统保险产品大多只关注资金储备，难以有效解决养老过程中的“高品质养老资源稀缺性”“医疗资源便捷性”和“服务可持续性”这三大痛点。泰康的“幸福有约”则具有开创性意义，它将虚拟保险与实体医养深度融合，采用“年金险 + 养老社区确认函”的模式，能够一站式统筹养老资金与资源，这一创新模式获得了市场的高度认可。近期推出的“惠赢优选幸福 300”属于泰康“幸福有约”产品体系“长寿有约”的一部分，其核心价值主要体现在以下几个方面：

稀缺资源锁定

在本计划中，客户投保惠赢人生年金并达到一定门槛后，就可以自主选择签署《泰康人寿保险客户入住养老社区确认函》，从而提前锁定养老资源。作为养老行业的先行者，泰康早在 2009 年就率先获得保险机构投资养老社区试点资格。目前，泰康之家已完成 36 城 43 项目布局，其中 22 城 24 社区已投入运营，泰康居民数量突破 1.6 万人。

泰康之家引入国际 CCRC 持续照护模式，为长辈提供独立生活、协助生活、专业护理、记忆照护等一站式养老服务。以“活力养老、文化养老、健康养老、智慧养老”为特色，充分满足长辈“社交、运动、美食、文化、健康、财务管理和心灵的归属”七大核心需求，为居民打造“温馨的家、高品质医疗保健中心、开放的大学、优雅的俱乐部、长辈心灵和精神的家园”五位一体的享老生活方式。居民还能够实现多园区旅居，更好地享受丰富多彩的养老体验。

医养融合生态

与市场同类型产品相比，泰康以医养融合为特色的全生命周期服务体系堪称独树一帜。泰康在布局养老社区的过程中逐渐认识到，养老与医疗是紧密相连、不可分割的。2013 年，泰康开始进军医疗产业。遵循“医养融合”理念，在养老社区内配建以康复、老年医学为特色的康复医院。通过“一个社区、一家医院”的创新医养结合模式，为长辈构建“紧急救助 + 健康管理 + 老年康复”三重安全防线，搭建起从疾病预防、健康管理、急救、基本诊断和治疗、康复的全方位健康保障，真正把医疗和养老做到了深度结合，让社区居民足不出户就能享受到高品质的医疗配套服务。

同时，泰康客户还可共享泰康大健康产业生态体系的全国优质医疗资源，打造真正的“健康之家”。泰康在南京、武汉、成都、深圳、宁波等地建立五大医学中心，以医险结合、医养融合为特色，打造医教研一体化的三级医院。在专科建设上，构建康复、口腔、脑科三大专科体系。

服务全生命周期

行业内同类型产品大多只聚焦单一阶段，而泰康通过打造大健康产业生态体系，为“幸福有约”客户提供覆盖医养康宁多领域的服务资源，能够满足从个人到家庭、家族的一站式全生命周期健康、财富管理需求。

目前，“幸福有约”产品线丰富多样，涵盖个人版、家庭版、家族版、城市版、护理版等，既在横向上覆盖了个人、家庭、家族、活力、护理等多维度需求，又在纵向上覆盖了不同层次城市的个性化需求。

“幸福有约”拥有四大产品服务体系——“长寿有约、健康有约、财富有约、善寿有约”，它们整合医养康宁全生态资源，构建起全生命周期的服务闭环。六大私享服务则为“幸福有约”客户提供健康、财富、艺术、慈善等专属权益，进一步强化了客户的体验感。

强劲投资支撑

泰康管理资产总规模超 4.2 万亿元，在 2024 年 IPE 全球排名中位列第 58 位、中国第 3 位。其优异的投资实力能够更好地保障长期收益的稳定性，与仅依赖外部投资的产品相比，优势十分明显。泰康以“幸福有约”为核心筑起长寿、健康、财富三大闭环。长寿闭环可以通过年金险支付养老社区费用，社区运营又能反哺保险资金池；健康闭环以健康险对接高品质医疗资源，并解决健康支付问题，帮助客户在长寿人生中保持健康；财富闭环则以卓越资产管理实现资金跨周期配置。

惠赢人生年金财富护航，助客户穿越经济周期

惠赢人生年金是一款分红型年金保险，它不仅为客户提供固定的生存金和养老金，还可让客户获得年度分红（非保证），从而分享公司分红险业务的经营成果。对于保险客户而言，惠赢人生年金通过打造充沛现金流，覆盖客户全生命周期，为客户构筑起坚实的养老保障。该产品设计有三大财务保障机制。

“终身”现金流

从保单生效后第 6 年起，惠赢人生年金每年给付基本保额，这一内容明确写进保险合同。投保后第 6 年至被保险人 64 周岁，每年给付生存金；65 周岁开始每年给付养老金，直至 105 周岁。这种方式锁定了长期稳定的复利收益，能够帮助客户穿越低利率周期，保证“终身”稳定的现金流，而且客户越长寿，领取的金额就越多。

双重利益叠加

在产品基本保额保障的基础上，惠赢人生年金客户可以分享公司分红险业务经营成果，获得年度分红（非保证），为品质晚年增添财富保障。客户还可以选择将生存金、养老金及年度分红（非保证）进入万能账户进行月复利增值，实现资金的安全性、流动性和增值性的更好结合。

家庭财富传承

如果客户在 65 周岁首个养老金领取日之前身故，惠赢人生年金的身故保障金将提供给指定受益人，给付金额等于已交保费与现金价值的较大者。被保险人如在首个养老金领取日之后身故，保证受益人领取期 25 年，确保财富传承无忧。

此外，该年金产品在投保年龄、个人养老金节税等方面也具有一定优势。而泰康大健康生态又反哺产品，通过附加医疗险、对接绿通服务等贴心设计，让产品更具价值。

泰康惠赢优选幸福 300 保险计划，采用“资金储备 + 资源锁定”的双重设计，通过“幸福有约”成功破解资源稀缺性难题，依托惠赢人生年金筑牢资金安全垫。它不仅为个人提供了全面的养老解决方案，更在银发经济浪潮中探索出金融赋能实体、服务反哺民生的可持续发展路径。而这背后是泰康十余年深耕医养产业链的深厚积淀，体现出一家大健康企业的社会责任。这或许正是对“中国式现代化养老”的最佳注解，将成为银发经济提质扩容的创新范本。

风险提示：

1. 文中“惠赢人生年金”指《泰康惠赢人生（优选版）年金保险（分红型）》，具体保险责任和责任免除等事项以产品条款为准。

2. “终身”指保险期间至 105 周岁；59 周岁以上投保无生存金，因为第 6 年已经开始领养老金；65 周岁及以上投保，犹豫期结束次日开始领取养老金。

3. 分红取决于公司分红保险业务的实际经营情况，是不确定的，可能为 0。

4. 万能账户最低保证利率以上的利益是不确定的，历史结算利率仅供参考，不作为对未来利益的承诺；万能保险的进入及前五年部分领取会产生一定的费用，具体以条款约定为准；复利是一种计息方式，不代表公司对利益的承诺，以公司实际公布利率为准。

本文介绍了在“银发经济”“长寿经济”背景下，泰康人寿推出的惠赢优选幸福 300 保险计划。该计划依托“幸福有约”产品体系，在医养融合、资源锁定、服务全生命周期等方面具有创新优势，惠赢人生年金也具备多种财务保障机制。此计划不仅为个人养老提供解决方案，还探索出可持续发展路径，体现了泰康的社会责任，有望成为银发经济提质扩容的创新范本。同时也对产品的相关风险进行了提示。