本文聚焦A股上市的主要银行和保险公司2024年年报，展示了银行业保险业资产稳健增长、资产质量优化的态势，分析了资金投向领域，并探讨了2025年资金支持重点和人工智能对行业转型的推动作用。
近期正值上市公司年报发布的密集时期。截至目前，A股上市的主要银行、保险公司2024年年报均已亮相。整体而言，我国银行业保险业呈现出资产总额稳健增长、资产质量持续优化的良好态势。
银行业保险业保持稳健增长
先看银行业，2024年工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行这六大银行在资产规模和净利润等方面均实现了不同程度的增长。六家银行合计实现净利润超过1.4万亿元，展现出强大的盈利能力。
中国农业银行行长王志恒透露：“盈利增速在上半年可比同业中率先由负转正的基础上，下半年继续逐季改善。全年实现净利润2827亿元，同比增长4.8%。”
邮储银行行长刘建军表示：“加大对实体经济的投入，营业收入同比增长1.81%，实现了经济与社会效益的双丰收。”
再看保险业，在A股上市的中国人保、中国人寿、中国平安、新华保险、中国太保五家保险公司，合计实现净利润3468.82亿元，同比增长77.7%，日均盈利超过9亿元，创下历史新高。各家保险机构均表示长期看好中国经济增长前景。
中国平安副总经理兼首席财务官付欣称：“随着国家一系列利好政策的出台，涵盖房市、股市以及整个国民经济领域，我们对未来中国经济的发展以及关键业务指标充满信心。”
从资金投向看中国经济发展潜力
资金流向是观察经济发展的重要先行指标之一。去年放出的贷款，一部分在当时就转化为企业的原材料，另一部分则会在今年乃至更长时间为实体经济增添动力。
那么，去年银行、保险的资金主要投向了哪些领域呢？
截至2024年末，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大银行贷款余额合计超过117万亿元，全年发放的贷款新增超过9.6万亿元。
交通银行行长张宝江介绍：“2024年全年，制造业中长期、战略性新兴产业、普惠两增等领域贷款增速均高于整体贷款增速，京津冀、大湾区、长三角等重点区域贷款占比持续提高。”
工商银行副行长张守川表示：“围绕布局现代化，以技术改造和设备更新项目为重要着力点，投向制造业贷款余额4.4万亿元，余额和增量均居同业第一。”
各家银行、保险机构还加大了对科技、新质生产力等领域的资金投入。
中国人寿董事长蔡希良指出：“我们超过70%的投资资产用于支持实体经济发展，加强对国家重大科技任务、科技型中小企业、绿色企业的金融支持，保持绿色投资、新质生产力等领域投资规模稳步增长。”
新华保险董事长杨玉成透露：“截至2024年底，支持实体经济投资规模超过万亿元。为超过1.3万家科技前沿发展企业提供超万亿的保障额度。”
各家银行还在促消费、扩内需等方面加大了资金支持。截至2024年末，交通银行个人消费贷款余额较上年末增长90.44%；农业银行、建设银行个人消费贷款余额同比增长均超过25%。
此外，去年四季度以来，房地产市场出现积极变化，这也从银行信贷方面得到了印证。
建设银行副行长纪志宏表示：“去年四季度，建设银行个人住房贷款日均受理量环比提升73%，同比提升35%。今年以来，房贷的受理量、投放量延续了良好势头。”
今年资金将重点支持哪些领域？
今年，我国的货币政策由稳健转为适度宽松。在新的政策环境下，多家银行和保险机构表示，将加大信贷投放力度，为实体经济发展提供稳固、有力、可持续的资金支持。
交通银行表示，2025年计划投放对公信贷增量4800亿元，投向重大项目、制造业、乡村振兴、战略性新兴产业等符合政策导向的重点领域。
建设银行表示，2025年将加强对能源、工业、交通等重点领域的绿色信贷的金融供给。
中国银行副行长张小东称：“我们将加大‘两新’‘两重’以及民营等重点领域信贷支持力度，实现相关贷款增速高于各项贷款平均水平。”
工商银行副行长姚明德表示：“积极对接增量政策落地的实体经济需求，加力支持个人按揭、消费贷、信用卡透支等业务发展，助力提振消费。”
作为长期资金的主力之一，多家保险公司也表示，今年将重点关注新能源、机器人、人工智能等高附加值领域，以及关系国计民生的重点领域。
中国人保董事长丁向群表示：“研发智能驾驶车险，探索责任保险和家财险。通过这些产品的提供来助力提升经济社会发展的安全和韧性。”
“人工智能”推动银行业保险业加速转型
今年，在各家银行和保险机构业绩发布会上，“人工智能”成为热门话题。那么，金融机构是如何运用人工智能来赋能经济发展的呢？
记者用DeepSeek分析了银行和保险公司的年报发布会内容，发现“人工智能”成为核心话题，例如中国平安的业绩发布会就提到了39次“人工智能”。各家金融机构普遍已经接入了DeepSeek。
新华保险副总裁秦泓波表示：“承接DeepSeek带来新的技术浪潮和发展机遇。比如在代理人赋能方面，我们要尽快推出公司智能营销助手、智能化陪练AI工具；在客户体验升级方面，我们要推出更优的客户服务智能体。”
中国太保董事长傅帆称：“我们将加快研究AI应用伴生风险的保障产品，无论是对客户隐私的保护，还是网络和数据的安全等等，这些伴随着AI应用而产生的风险，都将给我们带来广阔的业务发展空间。”
在人工智能的赋能下，金融机构不仅可以提供更加智能化、个性化的服务，也给消费者带来了实实在在的好处。
中国平安总经理兼联席首席执行官谢永林表示：“我们利用大数据和人工智能提高效率，降低成本。在反欺诈智能理赔拦截减损119亿元，都是AI拦截的。智能核保理赔，93%的寿险保单秒级核保。”
工商银行行长刘珺介绍：“去年率先建成全站自主可控的千亿级金融大模型体系‘工银智涌’，并将其应用于金融市场、风险管理等20多类业务、200余个场景，催生出交互式对话交易、伴随式座席服务、智能化资金投放预测等数字助手。”
2024年，六大银行金融科技投入超过1200亿元，各家银行已经将人工智能普遍应用在了信贷投放、远程银行、AI客服以及反洗钱反电诈等领域。
本文通过对A股上市的主要银行和保险公司2024年年报的分析，展示了银行业保险业在资产增长、资金投向等方面的积极态势，同时探讨了2025年资金支持重点和人工智能对行业转型的推动作用。银行业保险业的稳健发展以及对实体经济的有力支持，为中国经济的持续增长提供了坚实保障。
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