本文围绕2025中国财富大会·数字金融创新论坛展开，原中国银保监会党校副校长陈伟钢在会上发表主旨演讲，深入剖析数字金融的创新态势、面临的监管挑战及风险，并提出构建平衡体系、创新监管等应对策略，探讨数字金融未来发展方向。
3月21日，一场聚焦数字金融创新的盛会——2025中国财富大会·数字金融创新论坛在北京成功举办。原中国银保监会党校副校长、国有重点金融机构监事会正局级监事陈伟钢出席了此次活动，并围绕“数字金融创新与监管”这一关键主题发表了主旨演讲。
在演讲过程中，陈伟钢深入剖析了数字金融在当下时代呈现出的创新态势。他指出，数字金融的发展犹如一股强劲的潮流，正以前所未有的速度改变着金融行业的格局。然而，这股潮流也带来了诸多监管挑战。为了让数字金融能够在安全稳定的轨道上充分释放创新活力，陈伟钢提出需要构建一个“技术治理 + 制度创新 + 伦理约束”的三维平衡体系。这一体系就像是数字金融发展的“稳定器”，能够确保其在创新的同时兼顾安全与合规。
原中国银保监会党校副校长、国有重点金融机构监事会正局级监事陈伟钢发表主旨演讲。
陈伟钢认为，数字金融具有“正向五化”的显著特征，即服务普惠化、运营智能化、风控精准化、产品数字化以及生态开放化。这些特征通过先进的技术赋能，对金融价值链进行了全面重构，使得金融服务更加高效、便捷、个性化。然而，技术在带来便利的同时，也出现了“异化”现象，同步催生了五大风险，包括风险复杂化、垄断结构化、鸿沟扩大化、监管滞后化和伦理模糊化。这些风险就像是隐藏在数字金融发展道路上的“暗礁”，对当下金融稳定性构成了严重威胁。
为了更直观地说明数字金融面临的风险，陈伟钢以去中心化金融（DeFi）为例，从技术、监管及市场传导三个维度进行了系统性的隐患揭示。他指出，智能合约漏洞可能引发系统性风险，就像2016年The DAO事件这一区块链领域著名的黑客攻击事件，导致数百万美元资产被盗。而且，由于相关法律法规的滞后，DeFi类新兴金融生态系统长期处于金融监管的灰色地带，最终引发了加密货币市场的剧烈波动，进而导致抵押品清算危机。这一案例充分说明了数字金融风险的复杂性和严重性。
“数字金融是一把双刃剑，我们需要在创新与安全间寻找平衡。”陈伟钢明确表示，数字金融的发展不能只追求创新而忽视安全，需要通过完善数据保护、公平算法审查及跨境监管等措施，在确保其高效发展的同时，保障用户权益与市场稳定。这就像是在走钢丝，需要小心翼翼地把握好创新与安全的平衡。
针对目前数字金融面临的风险问题，陈伟钢提出要以制度创新护航技术革命，构建“包容审慎”的监管生态。他认为，通过动态调整的监管机制，既可以包容数字金融的颠覆性发展，又能防范系统性风险，实现金融稳定和金融创新的双重目标。具体来说，在审慎监管方面，应建立跨部门协同监管体系，强化信息共享，实施穿透式监管，这样能够更全面、深入地了解数字金融的运行情况；在制度建设上，要制定适应性强的法规政策，为数字金融创新设定弹性边界，实施风险导向的监管，确保创新在合理的范围内进行。同时，鼓励监管沙盒实践，为金融技术革命提供一个安全的试验田，让新的金融技术和模式能够在可控的环境中进行测试和验证。
“新生事物通常都很美，但风险与美丽并存，我们从一开始就要考虑风险隔离。”在陈伟钢看来，监管不仅仅是一种制度，更是帮助被监管者行稳致远的服务。他用“风筝线”来形象地比喻监管与被监管者的关系：监管与被监管者就像一根风筝线，二者紧密相连。当风来了，风筝可以自由飞翔，但千万不要试着挣脱那条线，因为挣脱之日，就是风筝掉下之时。这意味着被监管者需要在监管的框架内进行创新和发展，才能保证自身的稳定和安全。
陈伟钢还强调了以技术变革驱动监管升级的重要性，提出构建“数智融合”风控体系。具体措施包括：一是搭建“金融数字孪生”系统，实现对风险的实时监控和预警，就像给金融风险装上了一个“监控器”，能够及时发现潜在的问题；二是开发监管大模型，提升非法金融活动检测准确率，提高监管的效率和精准度；三是建立联邦学习共享机制，在保护隐私的前提下提升反欺诈能力。他特别提到了DeepSeek技术在推动AI技术普惠、赋能中小银行方面的应用前景，认为这一技术有望为数字金融的发展带来新的机遇。
“金融科技的本质是重构动力、防控风险和平衡创新。”陈伟钢总结道，数字金融的未来在于寻找“破”与“立”的平衡——在维护金融稳定的前提下拥抱创新。唯有构建技术治理、制度创新、伦理建设三位一体的治理框架，才能确保金融科技健康发展，实现数字金融行稳致远。
本次活动由新华社品牌工作办公室、中国财富传媒集团、申港证券股份有限公司主办。
本文围绕2025中国财富大会·数字金融创新论坛，介绍了陈伟钢对数字金融创新与监管的观点。他剖析了数字金融创新态势与监管挑战，指出其“正向五化”优势及“异化”带来的五大风险，以DeFi为例说明风险隐患。提出构建三维平衡体系、“包容审慎”监管生态，强调技术变革驱动监管升级，总结数字金融要在“破”与“立”中寻找平衡，构建三位一体治理框架以实现健康发展。
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