本文聚焦东莞农商银行2024年发布的最新年报，详细解读了该行在营收、利润、资产质量、存贷比、经营效益等多方面的表现，分析了各项指标变化的原因及影响。
在3月28日晚间，东莞农商银行正式公布了其最新的年报。这份年报展现了该行在2024年的经营状况，其中既有令人担忧的数据，也有一些值得关注的亮点。
首先来看营收和利润方面。2024年，东莞农商银行总营收为123.12亿元，与上一年相比减少了7.15%。税前利润达到41亿元，同比下降幅度高达20.62%；净利润为48亿元，同比下降9.08%；归属于本行股东的净利润为46亿元，同比下降了10.40%。不过，每股净资产表现良好，达到了8.64元，同比增长了8.97%。
尽管营业收入和净利润出现了下降的情况，但该行的资产总额和贷款总额却实现了增长。截至2024年末，东莞农商银行集团资产总额攀升至7459.04亿元，各项存款余额为5202.48亿元，各项贷款余额也达到了3810.45亿元。
资产质量方面存在一定的挑战。2024年不良贷款率为1.84%，相较于2023年的1.23%有所上升；拨备覆盖率为207.72%，较2023年的308.30%显著下降。不良贷款率的上升以及拨备覆盖率的显著下降，这无疑意味着银行在控制不良贷款和风险抵补方面面临着不小的挑战。虽然拨贷比略有上升，达到了3.82%，但整体资产质量的稳定性仍需要进一步观察。
在流动性和资本充足率方面，银行也呈现出不同的态势。银行存款相对于贷款的比例有所增加，这使得流动性状况得到了一定程度的改善。2024年存贷比为73.27%，较2023年的72.94%有所上升。资本充足率、一级资本充足率分别为16.54%和14.37%，资本充足率指标虽然略有下降，但仍然保持在合理水平。
经营效益方面，在报告期内，集团实现税前利润41.04亿元，实现净利润48.61亿元，ROA（资产收益率）、ROE（净资产收益率）分别为0.67%、8.10%。
集团生息资产平均收益率为3.23%，同比下降了0.41个百分点。导致这一下降的主要原因有两点：一是贷款利息率受LPR（贷款市场报价利率）下行走低；二是市场利率下行导致债券投资收益率下降。付息负债平均成本率为1.93%，同比下降了0.09个百分点，这主要得益于集团实施了多项成本管控措施以及市场利率下行。
利息净收入方面，2024年为91.74亿元，较2023年减少了13.222%。而非利息净收入则呈现出增长的态势，2024年为31.38亿元，较2023年增长了16.73%。不过，尽管在非利息收入方面有所增长，但仍然不足以抵消营业收入和利息净收入的减少。
具体到收入项目来看，金融投资利息收入为64.54亿元，较上年同期增加了1.88亿元，增幅为3%，主要是因为投资规模有所增长。其中大部分来自投资债券的利息收入，分别占利息收入总额的29.44%及27.15%。
非利息净收入实现了整体增长，这主要得益于交易净收入的显著增加。交易净收入在2024年为18.48亿元，较2023年增幅达70.87%。然而，手续费及佣金净收入的显著下降对总收入产生了负面影响，手续费及佣金净收入为4.57亿元，同比减少了2.56亿元，主要是因为根据市场环境变化，调整了保险代销费率、理财产品费率。
从存款结构上看，个人存款占比为60.45%，存款余额较上年末增加了235.36亿元，增幅为8.09%；公司存款占比为37.79%，存款余额较上年末增加了99.16亿元，增幅为5.31%。从期限结构看，活期存款占比为39.51%，较上年末下降了3.4个百分点；定期存款占比为58.73%，较上年末上升了3.58个百分点。
本文详细分析了东莞农商银行2024年年报，该行营收和利润出现下滑，资产质量面临挑战，但资产总额和贷款总额实现增长，流动性有所改善。生息资产收益率下降，付息负债成本率降低，非利息净收入有增有减。存款结构上个人和公司存款均有增加，期限结构上定期存款占比上升。整体来看，东莞农商银行在复杂的市场环境中需要进一步加强风险管控和业务创新，以提升经营效益和资产质量。
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