邮储银行广水市支行柜员发现一位老年客户陈某疑似遭遇诈骗转账，通过启动反洗钱应急预案并与警方协作，成功冻结涉案资金，同时介绍了该诈骗团伙的作案模式以及银行针对此类诈骗的防范举措。
近期，一起发生在邮储银行广水市支行营业部的诈骗事件引起了广泛关注。一位老年客户陈某神色匆匆地走进银行，急切地表示：“我要给‘扶贫项目严主任’转4万8！”支行柜员敏锐地察觉到陈某的异常，只见他神色紧张，还不时查看手机微信。凭借职业的敏感度，柜员立刻提高了警惕。
当柜员询问转账用途时，陈某提到的“精准扶贫放款提现小组严主任”瞬间引起了柜员的警觉。进一步了解后得知，陈某正在按照“精准扶贫提现小组”微信群的要求完成所谓的任务。诈骗分子以“1000元任务奖励”为诱饵，前期通过发放多笔小额“辛苦费”来测试陈某银行卡的功能。待陈某完成微信绑卡和小额取现操作后，诈骗分子突然向其账户打入89000元，并要求陈某分批次将钱转至多个陌生账户。
柜员经过仔细观察，发现该账户资金呈现出“快进快出”的异常特征，而且收款方均为非实名账户。意识到问题的严重性，柜员立即向营业主管报告。营业主管迅速启动反洗钱应急预案，一方面让柜员以大额转账需双人核验为由稳住现场，另一方面调取涉案账户流水。随后，营业主管第一时间向辖区派出所报警。
通过银警快速响应机制，警方迅速行动，成功冻结了涉案账户内的涉案资金。派出所民警经过调查发现，该诈骗团伙精心虚构了“精准扶贫放款提现小组”，采用“测试账户—集中转入—分散转出”的洗钱模式。他们先以“国家扶贫补贴”的名义骗取受害人的银行卡信息，接着通过微信红包测试账户的活跃度，最后利用“集中转入 — 分散转出”的方式洗白资金，将传统的取现洗钱升级为电子转账洗钱。
陈某在听取民警的分析后，恍然大悟，后怕地说道：“本来以为完成任务可以赚取点奖励，没想到差点成了洗钱诈骗的帮凶，真是太可怕了。”
邮储银行广水市支行负责人表示，鉴于农村地区多发的“代领补贴”类诈骗情况，该行已建立专项预警模型。对于含有“扶贫资金”“慈善款”等关键词的转账，实施多级审核。同时，银行与公安部门紧密联动，构建了警银协作应急处置工作机构，以便对涉案账户进行有效管控和处置，切实保障客户的资金安全。
本文围绕老年客户陈某险些陷入“精准扶贫”洗钱诈骗展开，详细介绍了诈骗团伙的作案手段以及邮储银行广水市支行和警方的快速反应与协作，成功冻结涉案资金。此外，还提到了银行针对此类诈骗采取的防范措施，凸显了银警合作在打击金融诈骗、守护群众财产安全方面的重要作用。
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