“知心阳光”战略引领，阳光保险开启保险业新征程

本文聚焦中国保险行业面临的供给与需求不匹配的困局，详细介绍了阳光保险以“知心阳光”战略应对这一困境的举措，包括从客户需求出发升级产品服务，以及在多维度践行社会责任等方面，展现了阳光保险在商业价值与社会价值共生方面的实践。

在当今社会，银发浪潮正以年均新增超千万人的惊人速度，重塑着社会的结构。与此同时，“421家庭”的顶梁柱们，正面临着子女教育、父母医疗以及自身养老等多重现实问题的压力。众多保险消费者在面对复杂的保险条款时，也常常感到困惑不已。在这样的背景下，中国保险行业的集体性困局愈发明显地凸显出来。当下，社会需求已经进入到“精准护航”的时代，然而行业供给却仍停留在“批量兜底”的粗放阶段。

造成这种困局的原因，主要是产品服务的同质化现象严重，无法适应消费者在生命周期中的动态需求。而且，保险公司与用户之间存在着认知和信任的壁垒，这一问题始终未能得到有效解决。

面对行业的重重困境，阳光保险以“知心阳光”战略成功破局。该战略将对客户需求的洞察转化为系统性的解决方案，为整个保险行业的转型升级提供了一个极具参考价值的样本。

良好的业绩是战略正确性的有力证明。2024年，阳光保险实现总保费收入1283.8亿元，与上一年相比增长了8.0%；归母净利润达到54.5亿元，同比增长幅度高达45.8%。

一、客户思想驱动产品服务再升级

中国保险业目前的核心矛盾，本质上是工业化时代“标准化供给”与数字化时代“个性化需求”之间的结构性错配。其深层次的症结主要集中在以下两个维度。

一方面，传统保险业长期受到“产品中心主义”惯性思维的束缚，将复杂的家庭生命周期简单地用年龄、性别、职业等粗放的标签来定义，这直接导致了产品设计的趋同。

另一方面，保险的本质是“跨周期风险平抑”，但传统模式却一直局限于“风险发生后经济补偿”的被动逻辑。在很多保险业务中，往往将“理赔到账”视为服务的终点，然而实际上，很多客户相较于事后赔付，更在意能否得到充足的风险预防服务，而这类产品服务的供给却相对匮乏。

这种供需之间的割裂，根源在于行业对“客户需求”的理解仅仅停留在统计学意义上的群体画像，而没有考虑到个体生命旅程的动态演进。同时，保险公司虽然掌握着海量的风险数据，但却未能将其转化为主动防御的价值。

针对这些行业痛点问题，阳光保险通过“知心阳光”战略对保险价值链进行了重构。

首先，基于对近3万名客户的深入调研结果，阳光人寿推出了首创的“三五七”产品体系。该体系将复杂的人生风险拆解为“教育 医疗 养老”刚性需求、“全家福”角色覆盖、“财富传承”定制方案等多个模块。在去年，又基于“三五七”保障逻辑新开发了少儿重疾、母婴医疗、养老年金等近百款新产品。

此外，阳光人寿还推出了多个品类的分红险，以满足客户多样化的财富管理需求；针对不同客户的健康保障需求，提供创新性的保障型产品；针对银发客群，构建了“居家 旅居 长居”三级服务体系，满足了各类银发人群多元化的养老需求。

2024年，阳光人寿新单期缴保费收入达到203.7亿元，同比增长12.6%；新业务价值为51.5亿元，同比增长43.3%。

这种颗粒化的设计，能够动态地满足客户的需求，有助于做细、做精客户分类经营体系。2024年，中高客户经营保持着稳步提升的态势，有效保单累计首年标准保费15万元及以上的客户数增长了22.7% ，有效保单累计首年标准保费5万元及以上的客户数增长了18.2%。

阳光财险同样秉持“一切为了客户”的经营理念，为客户提供多样化的产品服务。2024年，阳光财险原保险保费收入为478.2亿元，同比增长8.1%。

在车险业务方面，依托车险智能生命表实现了精细化运营。2024年，车险原保险保费收入267.1亿元，同比增长2.2%，承保综合成本率为99.1%，实现承保利润2.4亿元，家用车续保率同比提升了0.2个百分点。

非车险业务则通过差异化产品填补了市场空白，强化了市场拓展能力。原保险保费收入同比增长16.7%，占比达到44.2%，同比提升了3.3个百分点。

值得一提的是，阳光财险依托大数据与人工智能技术构建了客户画像体系，实现了客群的精细化分层运营，打造了数据驱动的客户价值闭环。同时，打破了车险与非车险业务的壁垒，实现了客户资源的双向转化与价值跃升。2024年，个人车险客户非车险产品购买比例达到57.8%，同比提升了7.8个百分点。

此外，阳光财险还贯彻了事前预防理念，以“伙伴行动”为抓手，主动参与到客户的日常风险管理流程中。2024年，阳光保险为超1.5万个企业客户提供了科技减损和专业风险咨询服务。其中，酒店客户同比提升了54.7% ，服务客户到期续保率达到97.0%。截至2024年末，集团有效客户数约为3,019万。

阳光保险的实践充分表明，破解同质化困局的关键，并不在于产品数量的简单堆砌，而在于对“人”的深度理解。

二、多维度践行社会责任

近年来，政策层面不断强化金融机构服务国家战略、助力社会发展的导向。监管部门多次发文，要求金融机构聚焦“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，通过创新产品与服务，为实体经济赋能、为民生福祉护航。

在这样的政策背景下，阳光保险积极响应号召，将社会责任融入企业发展的基因，成为金融行业践行社会责任的标杆企业。

作为行业先锋，阳光保险始终以“金融为民”为核心理念，通过多维度的社会责任实践，构建起了覆盖实体经济、乡村振兴、绿色转型、公益助力的完整责任生态。2024年，公司全年提供风险保障157.9万亿元，在重大灾害救援、小微企业发展、绿色金融创新等领域都取得了亮眼的成绩，成为政策导向与企业行动完美契合的典范。

阳光保险将服务实体经济作为首要责任，通过资金支持与风险保障双轮驱动，助力经济转型升级。2024年，公司为实体经济提供风险保障71万亿元，资金支持逾4,631亿元，覆盖了制造业、农业、科技等关键领域。

例如，科技创新是经济发展的核心动力，也是阳光保险的重要支持方向。2024年，阳光保险为科创企业提供风险保障413亿元。同时，阳光保险全年为农业提供风险保障535亿元，支付农险理赔款6.7亿元，覆盖了种植、养殖、林木等全产业链。此外，还通过防贫保、补充医疗保险等产品，巩固了脱贫攻坚的成果。阳光保险还深度参与“一带一路”建设，为600余个共建项目提供风险保额约1,135亿元，助力中国企业“走出去”。

此外，阳光保险还通过普惠金融缩小社会差距，以绿色金融推动低碳转型，形成了“普惠 绿色”的双重责任路径。

具体来说，阳光保险为3.9万户小微企业提供风险保障4,128亿元，推出定制化产品与“伙伴行动”风险减量服务，助力小微企业解决发展难题；同时，通过城乡居民大病保险、惠民保等项目，惠及了千万普通家庭。

围绕绿色生态、产业与生活三大领域，阳光保险全年提供绿色保险保障近16万亿元，支付赔款52亿元。比如，绿色建筑性能保险支持了低碳楼宇建设，林木碳汇保险提升了生态固碳能力。在投资端，可持续投资余额超580亿元（绿色投资占比34.5%），包括支持垃圾焚烧发电、绿色酒店等环保项目，形成了“保险 投资”的绿色闭环。

在日常运营中，阳光保险也十分注重贯彻绿色理念，推动职场节能改造与绿色数据中心建设，提高电子保单的使用率，减少纸张消耗，以科技手段赋能绿色服务体验。

最后，阳光保险将公益视为一项长期事业，通过教育、医疗、养老等多维度的行动回馈社会。

截至2024年末，阳光保险在全国25个省份援建了76所博爱学校，让数万乡村师生受益；通过“万名村医能力提升计划”累计培训乡村医生22,434人次，有效提升了基层医疗水平。

阳光保险不仅将善意传递给社会，也同样惠及员工。截至2024年末，阳光保险累计为47,564名员工发放父母赡养津贴5.9亿元，弘扬了孝道文化，增强了企业的凝聚力。

同时，阳光保险还积极发动员工参与公益事业，为共建美好社会贡献力量。2024年全年动员志愿者9,244人次，服务时长达到30,808小时，在灾害救援、社区服务等方面充分展现了企业的担当。

阳光保险的社会责任实践，既是对政策导向的主动响应，也是企业价值观的深刻体现。未来，阳光保险将继续秉持“责任引领发展”的理念，深化金融产品创新、拓展服务边界，为构建共同富裕社会、推动高质量发展贡献更多的“阳光力量”。

三、结语

阳光保险以“知心阳光”战略成功破解了行业供需错配的困局，通过对动态需求的洞察重塑了保险价值链；以社会责任为引领，在服务国家战略、绿色转型、普惠民生等领域都交出了令人满意的答卷。

阳光保险的实践充分证明：当金融回归服务本质，以“显微镜”般的精准和“阳光”般的温度守护人民的美好生活时，企业才能成为社会进步的稳定器和推动者。

本文围绕中国保险行业面临的供需错配困局展开，详细阐述了阳光保险以“知心阳光”战略从客户需求出发升级产品服务，解决行业痛点问题，同时在服务实体经济、普惠金融、绿色金融、公益事业等多维度践行社会责任。阳光保险通过自身实践，实现了商业价值与社会价值的共生，为行业发展和社会进步做出了积极贡献。